Лизинг авто - как купить машину в лизинг: пошаговая инструкция

Добрый день, уважаемые читатели! С вами Эдуард Стембольский, постоянный автор издания.

Тематика новой публикации – лизинг авто, набирающий популярность в нашей стране вид финансовых услуг.

Вы узнаете, что такое лизинг авто простыми словами, как выгодно купить автомобиль в лизинг, а также как выбрать надёжную лизинговую компанию начинающему бизнесмену.

Данная статья будет полезна всем, кто хочет купить автомобиль и выбирает наиболее выгодный вариант приобретения.

Приобрести машину желают многие, но не все уверены, что такая покупка в кризисное время будет выгодным и разумным вложением средств. Потенциальные автовладельцы продумывают разные варианты приобретения авто – кредит, единовременная покупка, аренда.

Относительно недавно актуальность обрёл ещё один вид покупки – лизинг. Этот способ обновления автопарка могут использовать как юридические, так и физические лица, то есть частные покупатели.

В одной из статей нашего журнала можно ознакомиться с понятие м «лизинг » б олее подробно. Несколько слов для тех, кто вообще не в курсе, что собой представляет данный финансовый инструмент.

Лизинг – приобретение имущества в долгосрочное пользование с правом его последующего выкупа.

Другими словами, это вариант длительной аренды, по окончанию которой вы можете забрать арендованное имущество в собственность.

Покупка в лизинг легковых и грузовых авто, а также спецтехники – самое востребованное направление лизинговых инвестиций.

Компании таким способом расширяют свой автопарк, частные лица и индивидуальные предприниматели приобретают машины для личного пользования, а финансовые организации и поставщики – получают стабильную прибыль.

Далее рассмотрим преимущества лизинга для обеих сторон сделки.

Для лизинговых компаний продажа машин в лизинг является минимально рискованным видом деятельности по следующим причинам:

• автомобиль – высоколиквидное имущество, которое можно легко реализовать на вторичном рынке;
• до окончания срока аренды авто остаётся в собственности лизинговой компании: более того, фирма может в любой момент изъять имущество у лизингополучателя без решения судебных органов (как при кредите);
• вся техника, переданная в пользование, регистрируется в государственных органах: при необходимости можно легко и быстро определить местонахождение авто.

Вот почему практически все лизинговые организации предлагают своим клиентам сделки с автотранспортом, а некоторые фирмы занимаются исключительно «автомобильным» направлением финансовых операций.

Выгоды лизингополучателя также многочисленны:

• покупатель платит за автомобиль не сразу, а в сроки, установленные договором, при этом может распоряжаться имуществом по своему усмотрению сразу после внесения авансового платежа;
• сделки лизинга отличаются своей вариативностью. Клиент выбирает максимально подходящий для своих целей график погашения долга и заранее решает, вернёт ли он автомобиль после окончания срока аренды или заберет себе, заплатив остаточную стоимость;
• юридически лица получают налоговые преференции (льготные условия);
• сама финансовая операция значительно проще, чем покупка в кредит – дополнительного залога и многочисленных проверок документов и финансового статуса фирмы (или индивидуального предпринимателя) не требуется;
• быстрота оформления сделки: некоторые компании предлагают оформить лизинговый договор в течение 1-3 дней с момента подачи заявки.

В нашей стране лизинг транспорта ещё не достиг европейского уровня популярности. Там почти треть всех автомобилей (ок. 30%) находится в лизинге.

В России этот процент сравнительно мал; причиной такого положения эксперты считают низкую информированность населения и психологию отечественных автолюбителей (а точнее предвзятость в отношении незнакомых финансовых услуг).

Надо сказать, что постепенно ситуация меняется к лучшему – всё больше людей и компаний пользуется этим видом приобретения транспорта, осознавая выгоды и преимущества лизинга в сравнении с автокредитом и покупкой.

Лизинг авто для физических лиц. о котором я подробно писал в одной из публикаций нашего журнала, ст ал доступной финансовой операцией лишь несколько лет назад, после принятия соответствующего закона.

Это стимулировало развитие и расширение сфер влияния лизинговых компаний: теперь почти в каждом городе и регионе РФ есть организации, оказывающие населению (частным лицам и индивидуальным предпринимателям) данный вид финансовых услуг.

Тысячи людей уже воспользовались долгосрочной арендой с правом выкупа и по достоинству оценили все преимущества данной операции.

Компании и предприятия пользуются лизингом автомобилей уже давно, правда, ранее транспорт таким способом можно было приобретать только для коммерческого использования.

Теперь в лизинг свободно можно взять легковые автомобили, в том числе – представительского класса и б/у. Подробности о том как взять авто в лизинг для юридических лиц описаны в нашей отдельной статье.

На вопрос, что лучше – автокредит или лизинг, эксперты по финансовым инструментам отвечают: всё зависит от долгосрочных целей клиента.

Если получатель желает приобрести легковой или грузовой автомобиль во временное пользование, а после окончания срока аренды вернуть его компании, лизинг будет выгоднее в финансовом плане.

Если же цель клиента – полноценная покупка авто, то экономическая выгода лизинга нивелируется в сравнении с кредитом. Однако нельзя забывать о других преимуществах лизинга – быстром оформлении сделки, налоговых льготах для юридических лиц, отсутствии дополнительного залога.

Понять разницу между кредитом и лизингом поможет сравнительная таблица

Общая схема приобретения авто в лизинг предельно проста.

Предпосылка: компания или физическое лицо хочет купить транспорт, но не имеет средств на единовременную покупку.

Принимается решение оформить лизинговую сделку, благо, недостатка в предложениях от финансовых компаний в городах РФ не наблюдается. Получатель выбирает фирму, изучает условия сделки, подаёт заявку.

Компания рассматривает заявку и выносит решение. Поскольку лизинговые организации имеют больше свободы действий, нежели банки, решение обычно выносится гораздо быстрее, чем при предоставлении заявки на кредит.

Дальнейшие этапы – сбор документов, переговоры, оформление сделки, взнос авансового платежа (если таковой предусмотрен договором), получение автомобиля у поставщика, страхование имущества, эксплуатация машина получателем.

А теперь остановимся подробнее на основных шагах сделки.

Выбор компании – самый ответственный этап процедуры. О том, как найти максимально надежного и честного партнера по лизингу, будет рассказано в отдельном разделе данной публикации. Здесь же хотим обратить внимание читателей на необходимость тщательного изучения условий лизингодателя.

От этого зависит, будет ли сделка экономически целесообразной, и получите ли вы в конечном итоге именно тот финансовый продукт, который намеревались приобрести.

Самые важные пункты (особенно для частных лиц):

• процентная ставка компании (по сути, стоимость услуг финансовой организации);
• размер ежемесячных выплат;
• сумма авансового взноса;
• график платежей.

Условия лизинговых соглашений характеризуются вариативностью. На практике это значит, что получатель может выбрать наиболее выгодный для себя или своей фирмы платежный график.

По умолчанию сумма платежей каждый месяц одинакова, но если вам удобнее платить по иной схеме, компания может пойти навстречу и согласиться с предложенными вами условиями.

Разобраться в реальной стоимости автолизинга не всегда просто. Например, некоторые клиенты упускают из вида такие понятия как «остаточная стоимость», «удорожание», «амортизация».

В идеале условия сделки лучше изучать с профессиональным юристом. Это позволит выбрать наиболее выгодный и надёжный вариант договора.

Обратите внимание на способы завершения сделки.

Крупные лизинговые компании предлагают несколько возможностей:

• обменять машину на новую и заключить ещё один контракт;
• вернуть авто владельцу;
• выкупить в собственность, заплатив остаточную стоимость;
• продлить долгосрочную аренду.

Выбор целиком зависит от ваших личных предпочтений.

Требования к клиентам во всех лизинговых фирмах примерно одинаковые. Лизингополучатель должен быть гражданином РФ, достигшим возраста 18 лет.

Физическим лицам необходимо представить следующие документы:

1. Заявку на лизинг.
2. Паспорт.
3. Удостоверение водителя.
4. Документ, подтверждающий размеры доходов получателя.
5. Копия трудовой книжки.

Залог и поручитель для оформления договора не нужны.

Для юридических лиц список документов более обширный. Требуются: копия Устава компании, копия документа, подтверждающего назначение руководителя, бухгалтерские документы – выписка по балансу и отчетность.

Обязательный этап сделки – страхование. Часто страховщик является партнером лизингополучателем и выступает фактически от его имени. Страхование ОСАГО необходимо для всех автомобилей, переходящих в долгосрочное пользование, и на весь период эксплуатации. Страховка КАСКО происходит по взаимному договору сторон.

Знатоки советуют страховать авто не на весь срок, а на каждый год, получая автоматические скидки в качестве постоянного клиента. Можно также сменить страховщика, если вы найдёте фирму с более выгодными условиями.

После подписания договора клиент вносит авансовый платеж (в разных фирмах его величина варьируется орт 5% до 49%), и автомобиль переходит во временное пользование получателя, который имеет право распоряжаться им по своему усмотрению, используя в коммерческих или личных целях.

По окончанию срока аренды клиент может выкупить авто в собственность, если таковая опция предусмотрена договором.

Получатель обязуется следить за исправностью машины и её внешним видом.

Некоторые лизинговые компании в сотрудничестве с поставщиками автомобилей предоставляют клиентам дополнительные услуги:

• регулярное техобслуживание;
• сезонную смену шин;
• частичную или полную оплату сервиса в случае поломки.

Такие бонусы характерны для покупки новых транспортных средств через дилеров известных автомобильных брендов.

Поскольку продавцы заинтересованы в распространении своего продукта, клиентам предоставляются разнообразные льготы, скидки и прочие полезные штуки.

Количество лизинговых организаций, работающих на отечественном рынке, измеряется сотнями. Каждая из фирм привлекает клиентов, рекламируя уникальные предложения, преимущества и не распространяясь о «подводных камнях».

Понятно, что идеальной компании, которая подходила бы всем клиентам по всем статьям, не существует: каждый лизингодатель имеет свои слабые и сильные стороны.

Эксперты по финансовым и инвестиционным инструментам советуют при выборе компании обращать внимание на следующие критерии:

• срок работы компании на рынке;
• финансовое состояние организации;
• репутация фирмы в профессиональных кругах;
• отзывы рядовых клиентов о деятельности компании;
• ограничения по условиям лизинга;
• масштабы компании (наличие филиалов в разных городах и регионах);
• стоимость услуг компании.

Все факторы важны для выбора партнера: от них напрямую зависит финансовая целесообразность сделки и её результат. Ведь главная задача каждого лизингополучателя – приобрести автомобиль с выгодой и без головной боли.

Если организация действует на российском рынке уже много лет и имеет большое количество закрытых договоров по лизингу (например, несколько тысяч), такую компанию следует сразу вносить в список фаворитов.

Немаловажное значение имеют и другие пункты – в частности, уровень открытости фирмы, доступность услуг для получателей, доброжелательное отношение персонала, количество штатных сотрудников и их профессиональный уровень.

На сайтах финансовых организаций условия лизинга, расценки и требования к клиентам обычно указываются максимально подробно. Но не на все сопутствующие вопросы пользователей можно найти прямые ответы. В таких ситуациях советуем пользоваться нашими подсказками.

Да, такую возможность предоставляют получателям некоторые лизингодатели. Правда, далеко не все фирмы имеют дело с подержанными автомобилями. Значительная часть компаний работает напрямую с поставщиками и производителями авто, поэтому в процедурах автолизинга участвуют исключительно новые машины.

Для этого следует искать компанию, которая предоставляет потенциальным автовладельцам такую возможность.

Обычно столь заманчивые условия предлагают клиентам крупные организации, которые проводят маркетинговые и PR-акции или, наоборот, небольшие фирмы, желающие повысить свою конкурентоспособность.

В отличие от кредитов, когда автомобиль после внесения первоначального платежа переходит в собственность клиента, при лизинге машина до конца срока аренды принадлежит финансовой фирме.

Компания имеет право в любой момент вернуть свой актив, если получатель нарушает данные обязательства. Привлечения судебных органов при этом не требуется, а сама процедура изъятия производится максимально быстро.

Вывод: задерживать платежи по договору нежелательно и нецелесообразно. Впрочем, у клиентов всегда есть возможность предупредить лизингодателей заранее, если возникают форс-мажорные обстоятельства.

Рекомендуем к просмотру видео по тематике автолизинга:

Подведём итоги, друзья. Теперь вы знаете, что такое автолизинг, и при каких обстоятельствах особенно выгодно пользоваться этим финансовым инструментом.

Долгосрочная аренда с возможностью выкупа актуальна для юридических субъектов и частных лиц, однако стоит внимательно изучить все «за» и «против», прежде чем воспользоваться предложениями финансовых компаний.

Мы желаем нашим читателям удачи во всех коммерческих и личных начинаниях и, как обычно, ждём оценок статьи и комментариев к теме лизинга автомобилей.

Как выбирать автомобиль с пробегом?

Меня зовут Павел Бахолдин, с 2001 года я занимаюсь куплей-продажей подержанных автомобилей и услугами для автовладельцев.

За это время через мои руки прошли сотни машин, самых разных марок, моделей и комплектаций. Благодаря накопленному за годы работы опыту, я могу считать себя экспертом в области автомобильного бизнеса.

Мои друзья, знакомые, и знакомые знакомых, желающие подобрать автомобиль с пробегом, регулярно обращаются ко мне за советами, как это сделать правильно. И каждый раз мне приходится пересказывать одну и ту же информацию, которой довольно много. Это натолкнуло меня на мысль создать пошаговую инструкцию, чтобы просто отсылать к этому тексту всех желающих.

Сначала я попробовал найти что-то похожее в интернете, и проштудировал ради такого дела десятки сайтов. Оказалось, что нормального описания, как подобрать подержанный автомобиль, в рунете просто-напросто НЕТ.

Думаю, так получается, потому что авторы попыток объяснить читателю, как купить автомобиль с пробегом, пытались впихнуть весь материал в одну небольшую статью. А поскольку информации там не так мало – все они потерпели неудачу.

И тогда я написал свой текст, состоящий из набора статей. Инструкция стала выжимкой из десятилетнего опыта работы на автомобильном рынке и проведения сотен сделок, в которых я побывал как в роли продавца, так и на стороне покупателя.

Не знаю, как в других странах, но в русском сегменте сети нет ничего подобного - поверьте, я искал. )

Я закончил свое пособие в июне 2011 года, и с тех пор регулярно редактирую, по мере изменения законодательства. Последняя редакция сделана в августе 2012 года. Так что информация здесь - самая что ни на есть актуальная.

Потенциальная выгода читателя от прочтения этой инструкции – СОТНИ ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ. Именно в такую сумму могут вылиться ошибки, которые делают люди при покупке подержанного авто, становясь жертвой нечистых на руку продавцов.

В то же время, человек, ознакомившийся с моим руководством, и покупающий машину в соответствии с ним, на 100% застрахован:

• от покупки машины, в которой в процессе эксплуатации выявятся неприятные конструктивные особенности, обусловленные ошибками инженеров-конструкторов
• от опасности купить машину, побывавшую в серьезной аварии
• от крупных вложений в технический ремонт сразу же после покупки, из-за серьезных неисправностей, не выявленных до оформления сделки
• от покупки машины, находящейся в залоге, или в угоне

Машина, купленная в соответствии с этой инструкцией, будет долгие годы вашим надежным спутником, став удачным вложением денег и счастливым приобретением.

Даже если вы – не новичок в покупке авто, разбираетесь в жестянке, и сменили в своей жизни не один подержанный автомобиль – в моем пособии вы, скорее всего, найдете для себя что-то новое и полезное.

Мой опыт в сотни раз превосходит опыт человека,

не занимавшегося перепродажей иномарок профессионально!

Практика показала, что среди людей, покупавших машины у меня, даже те, кто обладает богатым опытом, все равно в большинстве своем не делают очень многие вещи, которые делать надо, и совершают в то же время множество лишних телодвижений, думая, что делать надо именно так.

Если же вы далеки от автомобильной сферы – для вас это пособие - просто бесценный кладезь информации!

Последовательность покупки машины я изложил простым и понятным языком, снабдив текст в нужных местах фотографиями и гиперссылками. Информация представлена кратко, все – только по делу, «воды» и переливания из пустого в порожнее вы здесь не найдете. Моя цель – сэкономить вам деньги и время, и инструкция составлена так, чтобы следовать этим принципам. Прочитав ее, вы будете знать все необходимое для того, чтобы купить подержанный авто в хорошем состоянии, избежав любых возможных рисков.

Из статей вы узнаете:

В книге так же рассмотрены частные случаи, касающиеся грамотного переоформления машины, кредит по которой еще до конца не выплачен, покупки машины с особыми отметками и вклейками в ПТС, с дубликатом ПТС, покупки по генеральной доверенности, проверки истории машины, привезенной из Америки, и еще несколько подобных моментов.

Статьи сопровождаются примерами из жизни – как делать можно, а как – нет.

В общем, прочитав это пособие, в плане покупки машины вы будете знать всё, что знаю я сам.

Я рад сделать доброе дело, рассказав другим, как покупать машину правильно. И хотел бы, чтобы инструкция стала массовой, поэтому - если вам информация пригодится - дайте ссылку на этот сайт вашим друзьям и знакомым, нажмите лайк внизу странички, или напишите о ней пару строк на вашем любимом форуме :) Для меня это пособие – возможность сделать что-то полезное для общества. Мне приятно от того, что я помогаю хорошим людям купить себе хорошие машины, и создаю преграды нечистым на руку продавцам.

Обратите внимание, что все советы в книге ориентированы на тех, кто собирается купить подержанную ИНОМАРКУ не старше 6 лет. Если вы нацелились на «Жигули», «Волгу», или иномарку почтенного возраста – эта книга будет вам не очень полезна.

Если у вас возникнут какие-то вопросы – пишите мне. или оставляйте вопросы в комментариях к статьям этой инструкции.

Если у вас есть существенное дополнение – буду рад вашим комментариям.

Итак, начнем пожалуй. )

Какие машины покупать не стоит.

Прежде всего, рассматривайте для покупки иномарки не старше 6 лет. Машина старше 8-9 лет как правило требует регулярных вложений в ремонт, которые делают владение автомобилем поновее более выгодным делом, чем поддерживать на ходу старый "пепелац" :) Соответственно, если вы собираетесь владеть машиной долго – ограничьте круг поиска вариантами, которые скорее всего не будут создавать вам серьезных проблем еще хотя бы 2-3 года.

Где выбирать автомобиль и узнавать рыночную цену.

Самый популярный сайт сегодня - это auto.ru. Чтобы определить, сколько сейчас стоит в среднем любая машина любого года выпуска – достаточно сделать выборку через удобную форму поиска на их сайте. Помимо auto.ru, можно еще смотреть объявления на таких сайтах, как avito.ru, drom.ru, auto.mail.ru. irr.ru, и auto.dmir.ru. Эти ресурсы покрывают 99% автомобильных объявлений рунета.

Как определиться с марками машин, из которых будем выбирать себе железного друга.

Допустим, вы уже знаете, какие модели вы можете себе позволить исходя из ваших финансовых возможностей и тех вариантов, что сегодня может предложить рынок. У вас уже есть некоторые предпочтения – какие из этих моделей вы бы хотели посмотреть «вживую». НЕ ТОРОПИТЕСЬ сразу ехать на просмотр. Каждая модель автомобиля (от Дэу Матиз до Мерседеса S500) имеет в Сети клубы своих поклонников. На сайтах этих сообществ есть такая бесценная вещь, как ФОРУМЫ. Им следует уделить немного вашего времени, или вы можете обратиться к нам за подбором автомобиля и мы избавим вас от головной боли и потраченного времени.

Автомобиль – сложное техническое устройство, состоящее из нескольких тысяч деталей. Каждый производитель делает по-своему уникальные машины: везде работают свои команды инженеров, и к одним и тем же техническим задачам они подходят с разных сторон. Поэтому каждая модель имеет какие-то особенности, некоторые из которых могут вас (как будущего владельца) просто не устроить. Иногда фирма идет путем смелого эксперимента, внедряя в производство узлы и агрегаты, которые лишь через несколько месяцев после начала продаж показывают свои недостатки.

На форумах, посвященных конкретным моделям, подробно обсуждаются слабые места машин. Из этой информации можно сделать выводы - готовы ли вы мириться с возможными недостатками конкретной модели, или лучше всего сразу же исключить ее из выборки.