Категория: Бланки/Образцы
ОСАГО (или, как его еще называют в народе, автогражданка) появилось в России с 1 июля 2003 года со вступлением в силу Федерального закона №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств ».
Напомним, договор ОСАГО страхует риски причинения водителем вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в дорожно-транспортном происшествии.
Перед тем как выбрать страховщика, страхователю стоит узнать про компании, у которых отозваны лицензии на осуществление страховой деятельности. Информацию можно получить на сайте Центрального банка РФ и сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) в разделе «В помощь страхователю ».
Какие документы нужны для получения полиса ОСАГО
Кстати, в разделе «В помощь страхователю » можно ознакомиться с порядком применения коэффициента «бонус-малус».
Законом установлено, что страховая компания не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО) владельцу транспортного средства, обратившемуся к ней с заявлением о заключении договора обязательного страхования и представившему все необходимые документы.
Полученное от гражданина заявление о заключении договора ОСАГО страховщик должен рассмотреть в течение 30 дней со дня получения и либо заключить договор и вручить страхователю страховой полис, либо выдать мотивированный отказ в письменной форме о невозможности заключения такого договора.
В комплект документов, прикладываемых к заявлению, входит:
а) паспорт - если страхователь является физическим лицом;
б) свидетельство государственной регистрации юридического лица - если страхователь является юридическим лицом;
в) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы);
г) водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица);
д) диагностическая карта, подтверждающая прохождение техосмотра.
По соглашению сторон страхователь может представить копии документов, необходимых для заключения договора обязательного страхования.
Страхование жизни - это допуслуга
Обращаем внимание: предложение компании заключить договор ОСАГО на условиях одновременного оформления договора страхования жизни закон рассматривает как навязывание потребителю дополнительной услуги.
Если страховщик в 30-дневный срок не дал ответа на заявление страхователя или необоснованно отказал в заключении договора, гражданин может обратиться с соответствующим заявлением (с приложением копии заявления и подтверждения о его вручении) в территориальный орган Банка России. Согласно статьи 15.34.1 КоАП РФ необоснованный отказ от заключения договора ОСАГО либо навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования влекут наложение административного штрафа на должностных лиц компании в размере 50 тысяч рублей.
Где проверить подлинность полиса
Проверить подлинность приобретенного полиса ОСАГО можно на сайте Российского союза автостраховщиков (ОСАГО/Сведения для страхователей и потерпевших/Сведения для страхователей о статусе бланков).
Здесь автовладелец получит информацию о том, какой компании принадлежит полис и статус лицензии страховщика. Если полис в реестре РСА не значится или значится за другим приобретателем, то следует незамедлительно обратиться в полицию, так как вы приобрели фальшивый полис.
В каких случаях можно обойтись Европротоколом
В России действует упрощенная процедура оформления ДТП без участия полиции. Это аналог принятых в Европе Правил оформления ДТП - так называемого Европротокола.
Воспользоваться этой процедурой можно, если отсутствуют пострадавшие и вред причинен только двум застрахованным участникам происшествия, у которых нет разногласий по обстоятельствам ДТП и повреждениям транспортных средств. Автовладельцы должны сфотографировать повреждения и заполнить пункты «Извещения о ДТП », бланк которого выдается вместе с полисом в страховой компании. Каждый участник обязан передать свою часть бланка в свою страховую компанию в течение 5 (пяти) рабочих дней.
Если полисы приобретены после 2 августа 2014 года, максимальная выплата в рамках данного протокола составит 50 тыс. рублей (Москва, Московская область, Петербург, Ленинградская область - 400 тыс. рублей, если страховщику представлены данные о ДТП, зафиксированные с помощью технических средств контроля).
Досудебное урегулирование
Срок рассмотрения заявления о выплате компенсации составляет 20 календарных дней (за исключением праздничных). Если гражданин не удовлетворен решением страховой компании, он может подать повторное заявление, и на рассмотрение претензии страховщикам дается всего 5 дней. Если и на этот раз сторонам не удастся прийти к взаимоприемлемому решению, автовладелец может подать иск в суд.
Если при подаче иска в суд потерпевший не представит подтверждения того, что он обращался с претензией в страховую компанию, суд оставит дело без рассмотрения.
Размеры страховых выплат
Каждый потерпевший в ДТП может получить до 400 тысяч рублей компенсационных выплат за причинение имущественного ущерба (по договору ОСАГО виновника, заключенному после 30 сентября 2014 года).
При этом стоит обратить внимание: оценка износа автотранспортного средства для целей определения суммы компенсации не может превышать 50% от стоимости деталей, узлов, агрегатов автомобиля.
Лимиты выплат по ущербу здоровью составляют до 500 тыс. рублей (по договору ОСАГО виновника, заключенному после 31 марта 2015 года). По сотрясению мозга назначат выплату в размере 15 тысяч рублей, перелому ключицы - 35 тысяч рублей, черепно-мозговой травме - 35 тысяч рублей и так далее.
Принять решение о выплатах страховщик должен в течение 5 календарных дней, а деньги перечислить в течение 20 дней. В случае, если потом окажется, что автовладелец получил более серьезные увечья, компания обязана будет ему доплатить.
Если у страховой компании автовладельца будет отозвана лицензия, застрахованный вправе получить выплату в РСА.
За эвакуацию с места ДТП поврежденного автомобиля, а также ремонт дорожной инфраструктуры, пострадавшей при ДТП, должен платить страховщик ОСАГО.
Клиент имеет также право требовать компенсацию за утрату товарной стоимости (УТС) - разницу между стоимостью нового автомобиля и восстановленного после ДТП (за исключением амортизации).
Страховщик не вправе отказывать в выплате, если автовладелец представил недостоверные сведения при заключении договора. (Страховщик вправе потребовать признания такого договора страхования недействительным на основании статей 178 и 179 ГК РФ (постановление пленума Верховного суда РФ от 29.01.2015 №2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств », п. 46).
Если сумма ущерба превышает размер положенной выплаты, виновник ДТП выплачивает оставшуюся часть самостоятельно либо с помощью полиса ДоСАГО (дополнительное страхование гражданской ответственности).
Автовладелец вправе выбрать вместо денежной компенсации ремонт автомобиля, если у страховщика есть договор с ремонтной организацией.
Передача прав требования
Компенсацию может получить только владелец пострадавшей машины. Тот, кто взял ее в аренду или управляет по доверенности, такого права лишен.
Тем, кто заинтересован в скорейшем получении компенсации и готов ради этого платить посреднику-юристу, следует иметь в виду, что уступка прав требований возможна только из причинения вреда имуществу.
Иные требования (из причинения вреда жизни и здоровью, компенсация морального вреда), а также «процессуальные права потребителя» передаваться другим лицам не могут. Передача права влечет переход и требований об уплате неустойки, финансовой санкции, штрафа. Право на получение штрафа можно передать юридическому лицу только после вступления в силу решения суда о его взыскании.
Дополнительная информацияоб ОСАГО
Ее можно получить на сайте РСА http://www.autoins.ru.
Задать вопрос можно по телефону «горячей линии» РСА 8 800 200 22 75 (для бесплатных звонков по России). Направить письменное обращение в РСА можно по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3.
Кроме того, можно обратиться в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России (e-mail: fps@cbr.ru) либо направить письменное обращение в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12.
Обращение также можно направить, заполнив электронную форму на официальном сайте Банка России http://www.cbr.ru. Задать вопрос можно по телефону контактного центра Банка России 8 800 250 40 72 (для бесплатных звонков по России).
Автогражданская ответственность, подтвержденная страховыми документами – неотъемлемая часть обязательного «документооборота» законопослушного владельца авто. Покупка поддельных, равно как и недействительных документов влечет финансовые потери, моральный дискомфорт, в отдельных случаях – ответственность перед законом. Избежать печальных последствий возможно, если проверить полис ОСАГО на подлинность РСА. На что обратить внимание, приобретая автостраховку?
Для чего нужна проверка полиса ОСАГОСфера купли-продажи услуг связана с движением финансов и часто привлекает мошенников. Доверчивостью людей готовы воспользоваться из-за доступности и простоты подобного «заработка». В мегаполисах и при спешке в оформлении документа, при попытках сделать «все быстро» многие становятся жертвами аферистов «от страхования». Недействительные (по разным причинам) документы, подтверждающие обязательства владельца автомобиля на гражданскую ответственность, не имеют юридической силы.
При наступлении страхового случая бремя финансовых затрат на компенсацию ущерба, независимо от вашей «роли» в ДТП, ляжет на ваши плечи и кошелек. Во избежание такого развития событий следует своевременно проверить приобретаемый ОСАГО на подлинность, воспользовавшись доступными сервисами официального сайта Российского союза страховщиков (РСА).
При сознательной покупке фальшивого полиса потенциальному «страхователю» грозит уголовная ответственность за участие в мошенничестве. Обратите внимание, что самостоятельные корректировки, внесенные в документ, исправления и помарки делают его недействительным. Проверить страховой полис ОСАГО на подлинность РСА поможет каждому. Сделать это стоит как перед заполнением и оплатой услуги, так и после покупки.
Как проверить страховой полис ОСАГО на подлинностьУдостоверьтесь в подлинности документа до заключения сделки, получив максимальную информацию о лице, представляющем страховую компанию. Используйте онлайн сервис Российского союза автостраховщиков, который поможет проверить ОСАГО по базе РСА. В каких случаях действия страховых компаний или частных посредников при покупке «автогражданки» могут вызвать подозрения:
Многие страховые компании, дорожащие своим реноме, предлагают сразу после заключения сделки и оплаты стоимости страховки авто проверить внесение в базу РСА, подтверждающее подлинность документа. Помните, такая услуга является бесплатной. Страхование по системе ОСАГО не предусматривает обязательного приобретения иных видов страховых полисов – КАСКО, ОМС.
Проверка полномочий страховщикаПраво на осуществление страховой деятельности называется лицензией и выдается государством. Проверить подлинность полномочий страховщика или частного представителя страховой компании на оформление ОСАГО вы сможете, попросив:
Перед заключением договора страхования автогражданской ответственности ознакомьтесь с бланком страховки. Проверить страховой полис ОСАГО на подлинность РСА возможно по внешним (визуальным) признакам:
Сайт с данными по страховщикам открыт для общего пользования. Проверка страхового полиса ОСАГО онлайн на подлинность выполняется в пределах сервиса, предоставляемого РСА. База помогает проверить страховой полис ОСАГО по номеру. Для этого следует ввести 10 цифр индивидуального номера вашей страховки без указания серии. Через несколько секунд обработки вы увидите на экране данные:
Возможна проверка полиса ОСАГО по номеру автомобиля с использованием онлайн сервиса РСА, который предоставит информацию о действующем договоре. По результатам обработки введенных данных система выдаст сведения о статусе «автогражданки», сроках действия. Для получения актуальных сведений о статусе страховки необходимо ввести:
Не обнаружив данные в базе РСА, смиритесь с мыслью, что вы «подарили» собственные деньги мошенникам, а при наступлении страхового случая все расходы пришлось бы оплачивать за счет собственных средств. Напишите заявление в полицию о мошенничестве и приобретите действительную страховку, проверив до и после заключения договора подлинность документа.
Выполнить такую процедуру вы сможете, не выходя из дома, воспользовавшись интерактивным сервисом ведущих страховых компаний РФ. Услуги предлагают и такие компании, как Росгосстрах, РЕСО и другие. При онлайн оформлении опытным водителям, не имеющим правонарушений, предлагается пятипроцентная скидка за каждый год безаварийной езды с учетом коэффициента КБМ.
Видео: как отличить настоящий полис от поддельногоОбращаясь к известной страховой компании за получением ОСАГО, вы «страхуете» собственные деньги, саму сделку. Лже-представители компаний и аферисты с фиктивными бланками, не дремлют. Подвести может высокая стоимость услуг страховщика, отдаленное место расположения. Это становится причиной приобретения ОСАГО у незнакомых или мало известных страховщиков. Как защитить свои интересы, проверить подлинность документа по базе РСА, вы узнаете, посмотрев видео.
Все самое главное, что отразилось в зеркале нескольких сотен газет, журналов и информагентств.
Раздел пополняется в течение всего рабочего дня. За обновлениями следите с помощью "Рассылки" или "Статистики разделов" на главной странице портала. Чтобы ознакомиться с публикациями, появившимися на сайте «Страхование сегодня» в определенный день, используйте календарь на текущей странице. Здесь же Вы можете сделать выборку статей из определенного издания. Для подборки материалов о страховании за несколько дней или за любой другой период времени воспользуйтесь "Расширенным поиском". Возможна также подборка по теме .
Редакция портала не несет ответственности за неточность, недостоверность или некорректность информации, изложенной в публикациях, и не вносит в них никаких исправлений за исключением явных опечаток.
В этот день 10 лет назад | все материалы раздела »
Рейтинги популярности
Российская газета-Крым. 9 марта 2016 г.
В Крыму стали чаще выявлять фальшивые полисы ОСАГО
С 1 июля в России начнется замена нынешних бланков полисов ОСАГО на более защищенные. Вызвано это значительным ростом количества поддельных полисов, которых, по оценкам Российского союза автостраховщиков (РСА), сейчас в обороте от 1 до 4 миллионов. В Крыму, где до сих пор не представлены ведущие страховые компании РФ, и риск купить поддельный полис в несколько раз выше, чем в других регионах. Более того, широко распространены мошеннические схемы, давно забытые на материке.
СК у дороги
Белая «Газель» постоянно стоит у дороги в одном из районов Симферополя. На боку надписи: «ОСАГО», «КАСКО», «Зеленые карты». Рядом еще три такие же автомашины. К каждой время от времени подходят автомобилисты, чтобы оформить страховой полис. «Газели» - это передвижные офисы агентов крупных российских страховых компаний, которые в Крыму официально не представлены. Просим показать агентский договор, позволяющий продавать ОСАГО. Агент Елена, закончив оформление очередного полиса, демонстрирует нам копию лицензии страховой компании (СК) и оригинал агентского договора, скрепленный печатями и подписями.
Таких агентов в Крыму немало. Их автоофисы можно встретить в крымской столице и возле здания республиканского ГИБДД, и на авторынке. А уж в сельской местности, где офисов СК отродясь не было, они - главные страховщики. Определить неискушенному в подобных делах автомобилисту, кто из них действительно агент известных СК, не сумевших войти в Крым из-за санкций, а кто торгует фальшивками, непросто. В век компьютерных технологий набрать на листе формата А4 договор и поставить в фоторедакторе печать сможет любой школьник. Но в крымских страховых компаниях говорят, что подделывать полисы не имеет смысла, потому что стать настоящим агентом совсем не сложно. Более того, крымские страховщики сами работают по брокерским договорам именитых компаний.
Тем временем в РСА утверждают, что в Крыму участились случаи выявления фальшивых бланков ОСАГО.
- Поддельные полисы в КФО начали появляться еще в 2014 году, когда рынок страховых услуг только формировался, - рассказывает руководитель обособленного подразделения РСА в Республике Крым в Симферополе Юрий Ревтюх. - Потом было затишье, а теперь опять всплеск. Причем страхователи с фальшивыми полисами, которые обращались в РСА, в основном приобретали их где-то на улице или рынке, не спрашивая, брокером или агентом какой кампании является продавец и имеет ли он вообще право продавать ОСАГО.
Каждый десятый - фальшивка
В основном подделки - это копии настоящих полисов, изготовленные типографским способом. То есть у них те же серии и номера, как у настоящих документов, проданных в других регионах страны. Мошенники тщательно копируют штампы и печати известных страховых компаний, представляются их прямыми агентами, так что у автомобилиста не возникает сомнений в подлинности полиса. Обнаруживается подмена после ДТП, когда страховая компания отказывается выплатить компенсацию по фальшивке. Тогда же водитель узнает, что предъявление заведомо поддельного полиса ОСАГО для возмещения классифицируется как страховое мошенничество (статья 159.5 УК РФ).
В РСА говорят, что подделка ОСАГО такой же бизнес, как и производство фальшивых денег. По неофициальным данным, в стране каждый десятый полис ОСАГО поддельный. Поэтому с 1 июля 2016 года РСА планирует постепенно полностью обновить бланки, усилив степень их защиты.
- Ну а пока рекомендуем автомобилистам не приобретать полисы через курьеров, которые привозят уже заполненные бланки договора страхования ОСАГО, - говорит эксперт. - Кроме того, лучше оплачивать их не наличными, а перечислять деньги на счет СК на основании выставленного ею счета.
Проценты за посредничество
Помимо поддельных полисов, в Крыму получили распространение мошеннические схемы, которые в других регионах России практиковались лет пять назад. Например, активизировались посредники, которых в народе по привычке называют «аварийными комиссарами» (автоюристами). Они приезжают на место ДТП и предлагают за вознаграждение в несколько тысяч рублей урегулировать отношения с СК.
- Бывает, действительно оформляют, но чаще, получив деньги, исчезают, а пострадавший потом обращается в РСА за помощью, - продолжает Юрий Ревтюх. - Хотя эти посредники, естественно, не наши сотрудники и к СК никакого отношения не имеют. В результате водителю приходится повторно обращаться в ГИБДД за справкой и протоколом о ДТП и самостоятельно регулировать отношения со своим страховщиком.
Есть и еще одна схема: автоюристы предлагают пострадавшему в ДТП переуступить право требования компенсации от страховой компании. Допустим, ущерб оценен в 100 тысяч рублей, а посредник предлагает собственнику 70-80 тысяч наличными и быстро. А сам уже впоследствии будет требовать от СК возмещения в полном объеме, заработав, таким образом, 20-30 тысяч.
- По словам пострадавших, действуют такие посредники очень настырно, не стесняются звонить и приезжать домой - говорит он. - Но в этом случае участник ДТП теряет деньги, которые легко мог бы получить в СК, потому что пакет документов для оформления выплаты минимальный: справка о ДТП, постановление ГИБДД о том, кто признан виновным, результаты экспертизы транспортного средства и паспорт владельца.
Игорь Юргенс, президент Всероссийского союза страховщиков и Российского союза автостраховщиков:
- Мы планируем обновить бланки ОСАГО с 1 июля 2016 года, существенно усилив степень их защиты. Такую работу РСА ведет с «Гознаком», который печатает бланки полисов. Эта мера - одна из комплекса мероприятий РСА по борьбе с подделками, которая усложняет распространение фальсификата. Кроме того, будет усилена борьба с системой распространения фальшивок, в том числе через Интернет. Этому посодействует и совместная работа с ГИБДД: проверка полиса ОСАГО с использованием системы автоматической фиксации нарушений. В первое время будут проверять тех водителей, которые уже допустили нарушение правил дорожного движения, например, превысили скорость.
Перед покупкой полиса ОСАГО лучше проверить номер его бланка на сайте РСА. В рубрике «Сведения для страхователей о статусе бланков полисов ОСАГО и дате заключения договора» можно ввести серию и номер предлагаемого бланка.
Ольга КОТЕНЕВА (Симферополь)
Добрый день всем, для тех, кто не знает хочу поведать как в настоящий момент вернуть свой КБМ (скидки) в компании росгосстрах .
Не секрет что многие автовладельцы так или иначе пострадали от действий страховых компаний при оформлении ОСАГО, у многих есть скидки или были но представители страховщиков говорят, что их нет и так далее и тому подобное и оформляют всех по полной программе .
Так вот проверить наличие своего КБМ можно на сайте РСА, нужно зайти на сайт, выбрать ОСАГО, потом в колонке слева в верху выбрать сведения для страховщика на открывшийся странице появится следующее:
Сведения для страхователей и потерпевших
Сведения для страхователей о статусе бланков полисов ОСАГО и дате заключения договора
Сведения о возможности расчета КБМ и проверки факта прохождения технического осмотра через АИС РСА (работает в тестовом режиме)
Сведения для страхователей, необходимые для определения КБМ
Сведения для страхователей о застрахованных транспортных средствах
Сведения для потерпевших и других участников ДТП о наличии действующего договора ОСАГО в отношении определенного лица или транспортного средства
Сведения для определения Страховщика, от имени которого заключается договор ОСАГО, на основе номера ПТС
Теперь выбираем определение КБМ, ну а дальше нужно вести свои данные, нажать проверить и будет счастье.
Если после проверки база пишет что у вас КБМ равен 1. а давно страхуетесь и уверены в своих скидках, тогда наберите свои данные снова и измените дату проверки на 2013 год возможно вам повезет и тогда база выдаст старый полюс и ваш КБМ на тот момент.
Если КБМ у вас есть или вы его определили указанным выше способом, но в базе его нет, то нужно добиться от страховой чтобы они его внесли в базу.
В компании росгосстрах это можно сделать через официальный сайт, нужно выбрать обратную связь, потом из перечисленных выбрать КБМ и в открывшейся странице описать свою проблему, приложить фото старых бланков ОСАГО (обязательно ) если имеются, фото документов и т.д. все это отправить через 3 дня ваш вопрос будет решен сам пробовал знакомому делал эту процедуру.
Конечно они хитрожопые и фотки просто так не загрузить так как им требуется маленький обьем, но есть простая прога paint с помощью ее убираем разрешение и все фотки загрузятся .
Всем огромное спасибо буду рад если кому то поможет.
пять месяцев назад
Нравится 3 Подписаться
Участвовать в обсуждениях могут только зарегистрированные пользователи.
Полная версия сайта
