Письмо от коллекторов

9 июля 2016, 19:42

В начале июля 2016 г. президент России подписал закон, регулирующий деятельность коллекторских организаций. Самый важный пункт в нем – должник вправе отказаться от общения с коллекторами, кредитором(*). Для этого достаточно отправить через нотариуса в их адрес заявление об отказе. Еще два способа оповещения – через почту с уведомлением о вручении или предоставить заявление под расписку. Правда, отказаться от взаимодействия в письменной (электронной) форме должнику не разрешено. Каким должно быть содержание письма по закону, как грамотно на них отвечать, читайте в статье.

Предупреждение или угроза: что может содержать письмо от коллекторов

В законе о коллекторской деятельности четко прописаны правила письменного взаимодействия с должниками .

• Письменные, электронные уведомления разрешены строго в рабочие дни с 8 утра до 10 вечера. Подобных сообщений в неделю допускается отправлять не более 4 раз.
• В письме обязательно наличие Ф. И. О. представителя коллекторского агентства, его контактные данные, должность, сведения о долговых обязательствах заемщика.
• Должно быть прописано наименование организации, ее номер госрегистрации, ИНН, адрес местонахождения.
• К письму должны быть приложены документы или их копии, подтверждающие цессию, то есть право переуступки требования долга.
• Обязательно наличие информации о долге, его размере и реквизиты банка для оплаты кредита.

Письмо с угрозами, предупреждениями угрожающего характера можно расценивать как превышение полномочий со стороны коллектора. Это уже повод обращаться в полицию, прокуратуру, Роспотребнадзор с жалобой .

Официальное опубликование правовых актов о защите прав должников в развернутом виде доступно к просмотру здесь .

Игнорировать требования коллекторов не рекомендуется, если, конечно, долг передан на законных основаниях. Неправомерную цессию лучше оспорить, подав претензию кредитору.

Ответ коллекторскому агентству следует направлять заказным письмом. В случае невозможности закрытия долга подробно изложить причины, известить о будущем восстановлении платежеспособности. Все почтовые квитанции, уведомления о вручении адресату, а также копию письма рекомендуется сохранить.

Вы не брали кредит, но коллекторы шлют письма

Работники коллекторских агентств могут беспокоить и по чужому займу. Чаще всего причиной становится простая неинформированность, к примеру, бывшие хозяева квартиры являются должниками. Их новое местонахождение банку и коллектору неизвестно. В таком случае следует подать письменное заявление в адрес агентства и сообщить ситуацию. В нем обязательно указать, что, если письма продолжат приходить, с вашей стороны последует жалоба в прокуратуру, полицию.

• Не затягивайте с подачей жалобы в различные инстанции. Как только появятся первые угрозы, попытки шантажа, сразу предпринимайте активные действия. У коллекторов есть ассоциация НАПКА. которая занимается контролем своих членов. Организация проверяет соблюдение правил взаимодействия с заемщиками. Должники вправе обратиться в ассоциацию с соответствующей жалобой. Ее можно отправить через специальную форму на сайте.
• Если правоохранительные органы отказывают в заведении уголовного дела, оспаривайте их действия через суд.
• Требуют оплаты чужого кредита, обращайтесь в суд за моральной компенсацией.

* — дата актуализации 09.07.2016 г.

Как избавиться от коллекторов законно

В некоторых случаях банк имеет право переуступать долги третьим лицам, поэтому звонки коллекторских организаций должникам являются абсолютно законными. Однако звонить слишком часто и тем более угрожать, равно как и беспокоить иных людей, они явно не имеют права.

К сожалению, достаточно часто заемщики при оформлении кредита указывают номера телефонов знакомых или вовсе не знакомые номера. Мало того, коллекторы иногда самостоятельно занимаются поиском данных родственников заемщика и, найдя их контактные данные, начинают названивать с требованиями или даже угрозами. Вас интересует, как избавиться от звонков коллекторов?

• спокойно прервите речь оппонента и поясните, что вам нужно некоторое время для того, чтобы включить диктофон или другое устройство для записи данного разговора (было бы замечательно, если бы вы действительно его сохранили, хотя можно и слукавить и сделать вид, что вы его записываете);
• попросите коллектора представиться, а также назвать адрес и название организации, от имени которой он выступает;
• поясните ему, что без вашего согласия согласно ФЗ (ст. 6 ) «О защите персональных данных» никто не имеет права пользоваться и обрабатывать ваши персональные данные (номер телефона), даже если банк нарушил закон и их коллекторам передал — за подобные действия согласно Административному кодексу (ст. 13 ) им грозит наложение штрафа 5-10 тыс. руб. — может быть, для коллекторов эта сумма и небольшая, но вряд ли им захочется бегать по судам, плюс вы имеете право и на моральный ущерб (возможно, вам понадобятся справка из больницы об ухудшении здоровья в эти дни);
• расскажите коллектору, что его действия подпадают и под более серьезную статью УК, называемую «Вымогательством» (ст. 163), то есть в банке вы никакую подпись не ставили, договора не заключали, денег не брали, но их с вас требуют — наказание за подобные действия уже более серьезные – до 2, а то и 4 лет.

Как правило, в 99% случаев даже самые настойчивые коллекторы успокаиваются и перестают звонить. Чтобы подстраховаться, можно также отправить в агентство, терроризирующее вас звонками, так называемое стоп-письмо с просьбой перестать звонить по указанным вами телефонам. Причем письмо обязательно должно быть отправлено с уведомлением.

Если же вы действительно решили обратиться в прокуратуру или суд, идти туда необходимо с реальными доказательствами: записями телефонных разговоров, показаниями свидетелей, письмами с угрозами и пр.

Не только должник, но и лицо, поручившееся за него перед банком, обязаны отвечать согласно Гражданскому кодексу по всем долгам заемщика (ст. 361). в том числе оплачивать проценты по кредиту и штрафы. При этом, согласно законодательству, кредитные организации (банки) могут передавать долги третьим лицам. Поэтому коллекторы, согласившиеся приобрести подобные долги, имеют полное право звонить должникам или их поручителям.

Другое дело, что коллекторские фирмы иногда выходят за пределы своих полномочий и нарушают закон:

• звонят рано утром или слишком поздно вечером (они имеют право звонить лишь с 8 (а в выходные с 9) до 22 часов (в выходные дни до 20 часов) или пытаются с вами вести беседы чаще, чем 2 раза в неделю;
• оказывают психологическое давление: запугивают физической расправой (Уголовный кодекс, ст. 119, 164 ) или тем, что они сообщат на работу, соседям или распространяют информацию о долге в соцсетях (ст. 152 нарушение закона «О персональных данных», нарушение банковской тайны ст. 26 «О банках» );
• пытаются вломиться в ваш дом (без вашего приглашения в него имеют право входить лишь правоохранительные органы, причем только при наличии специального постановления или судебные приставы по решению суда).

Важно! При попытке коллекторов выломать двери или оказать на вас физическое воздействие звоните в полицию. Нелишним в данном случае будет и присутствие свидетелей: соседей или кого-то из живущих поблизости знакомых.

Но все же обращаться в суд или прокуратуру стоит лишь в таких вот исключительных случаях. Ведь даже если вы и нашли способ, как отвязаться от коллекторов по телефону хотя бы на время, помните: даже если суд вынесет какое-либо решение в отношении их незаконных действий, он не избавит вас от обязанности выплачивать долг.

В случае действительно серьезного нарушения коллекторами законодательства вы можете обратиться за защитой своих прав:

• в суд: чтобы пресечь незаконные действия, подпадающие под статьи ГК или Административного кодекса и за возмещением морального ущерба;
• прокуратуру: при нарушениях, подпадающих под статьи Уголовного кодекса;
• Роскомнадзор: при незаконной обработке ваших персональных данных;
• Центробанк: при нарушении банковского законодательства.

Естественно, для защиты своих прав вам необходимо будет предъявить неоспоримые доказательства их нарушения.

Если вы хотите избавиться от коллекторов законно – да, конечно, нужно. Ведь даже в случае вашей смерти долг не исчезнет, а перейдет к вашим наследникам. Но отдавать вы обязаны только сумму (в том числе проценты или штрафы), указанную в банковском договоре. Согласно Гражданскому кодексу любые «сверх» – претензии, выдвигаемые самими коллекторами, вы оплачивать не обязаны (ст. 384) .

Письмо из коллекторского агентства

Также при общении с коллекторами обязательно проверьте, были ли в заключаемом с банком договоре условия о переуступке (цессии) вашего долга третьему лицу и давали ли вы на него согласие. В противном случае договор банка с коллекторами является нарушением банковской тайны (и «Закона о банковской деятельности») и может быть аннулирован.

Бывают также случаи, когда банк не продает долг, а лишь заключает агентский договор с коллекторами о помощи при взыскании задолженности. В таком случае права коллекторских агентств максимально ограничены: они имеют право лишь проводить с вами регулярные беседы.

После выяснения точной и законной (!) суммы долга действуйте абсолютно спокойно. Поясните коллекторам, что вы собираетесь обратиться в суд с просьбой пересчитать кредит, а также проверить законность требуемых процентов, штрафов и пеней. Как правило, суды очень часто идут заемщику навстречу при временном отсутствии работы, рождении ребенка, снижении зарплаты и пр.

Если вы не знаете, как избавиться от коллекторов законно, объявите себя банкротом (с октября 2015 г. после внесения изменений в законодательство для физического лица это также стало возможным). Поэтому очень часто коллекторы соглашаются даже списать часть долга, оставляя клиенту лишь минимальный платеж или дать вам кредитные каникулы (отсрочку платежа).

Любопытно, что согласно Гражданскому кодексу (ст. 196) исковая давность по кредитам через 3 года просто аннулируется. То есть банк или коллекторы по истечении этого срока не имеют права требовать у вас возвращения долга. Но подобный срок отсчитывается не с момента взятия кредита, а с того времени, когда вы последний раз общались с банком (оплачивали долг, вели телефонные переговоры и пр.). То есть вам необходимо доказать, что в течение 3 лет банк не занимался истребованием кредита.

Но все же надеяться на то, что вы сможете спокойно дождаться истечения срока иска в случае большой суммы долга не стоит. Скорее всего, если вы будете скрываться от долгов, кредитор вскоре может обратиться в суд с просьбой выставить на продажу ваше имущество для погашения долга.

После внесения в закон в 2015 г. «О несостоятельности (банкротстве)» изменений физические лица также получили право объявлять себя неплатежеспособными. Однако признание их таковыми возможно при сумме долга от 500 тыс. руб. и задержке выплаты более 3 месяцев.

При подаче заявления в суд о вашей несостоятельности необходимо будет доказывать, что вы действительно являетесь неплатежеспособным (потеряли работу или у вас существенно снизилась зарплата, получили инвалидность и пр.) и в случае ежемесячных выплат ваш доход будет ниже прожиточного минимума.

Статус банкрота может сохраняться за частным лицом лишь 5 лет. После признания лица банкротом у него описывается и продается имущество, кроме:

• единственного жилья, кроме взятого по ипотеке; в случае, если таковым является частный дом, то и участка, на котором он расположен;
• предметов домашней обстановки;
• личных вещей;
• имущества, с помощью которых должник осуществляет профдеятельность на сумму до 100 МРОТ;
• госнаград и призов;
• транспорта, необходимого гражданину-инвалиду для передвижения;
• домашнего скота, не предназначенного для продажи;
• топлива;
• продуктов питания.

Интересное по теме:

Уведомление о визите от коллекторов

Вот такое уведомление от коллекторов пришло к клиенту «Правовой защиты». В нем говорилось, что сотрудники коллекторского агентства собираются приехать по месту регистрации должника с целью выявления и осмотра имущества для определения возможности его реализации.

Адресант письма первым делом обратился к юристам с вопросами о законности и последствиях изложенного в уведомлении. А что бы сделали вы?

Мы разъяснили клиенту, что юридической силы данное письмо не имеет. Вероятнее всего, никто не собирается к нему приезжать, а цель данного письма — спровоцировать должника на звонок в службу коллекторов, где он бы попал под «обработку». Даже если представители так называемого Департамента принудительного взыскания совершили бы визит в место жительства, у должника и членов его семьи нет обязанности открывать дверь и пускать коллекторов в дом.

В то же время письмо составлено достаточно грамотно, и человек без профессиональных юридических знаний или соответствующего опыта вряд ли смог самостоятельно разобраться в значении и возможных последствиях подобного уведомления.

В своих действиях коллекторы должны руководствоваться законами РФ, на зачастую они ими пренебрегают. Звонят в вечернее и ночное время, запугивают, оказывают психологическое давление, обманывают. Да и суммы просроченных кредитов стремительно растут: проценты, проценты на проценты, пени за просрочку, комиссии…

Юристы компании «Правовая защита» защищают граждан от любых неправомерных действий банков и коллекторских агентств по взысканию долгов и кредитов.

Please enable JavaScript to view the comments powered by Disqus.

В Рязани на улицу Павлова пригнали 4 эвакуатора, и увозят на штрафстоянку неправильно припаркованные автомобили. Самое время вспомнить правила остановки и стоянки транспортных средств правила эвакуации.

Ровно 6 лет назад, 1 сентября 2009 года, началась деятельность юридической компании "Правовая защита".

Аккумуляторный завод "Tungstone"

Администрация Семеновского сельского поселения

ЗАО "Торговля и сервис"

Торговый дом "Гермес"

Союз МЖК России

Студия красоты "Kudri"

Комитет по делам молодежи Рязанской области

Центр детского творчества "Феникс"

Корпорация развития Рязанской области

Верёвочный парк "Дитя Джунглей"

ООО "Единая служба сервиса"

Если вам пришло «письмо счастья» от коллекторов

Среди обращений, поступающих в редакцию, присутствуют и жалобы на незаконные и нелепые действия коллекторов, которым ОАО «Ростелеком» продало долги своих неплательщиков. Выборжанка О. получила в декабре сразу два письма, в которых говорилось, что у нее имеется задолженность за предоставленные услуги телефонной связи перед ОАО «Ростелеком», заключившим, в свой черед, с ООО «ЦЗ Инвест» договор уступки прав (требований), и что дело о взыскании долга будет передано в суд в конце декабря, если до этого срока она не заплатит две с небольшим тысячи рублей.

Вместо того, чтобы бежать в банк и платить по квитанции, поступившей от непонятной организации, О. юрист по образованию, решила разобраться, кому и сколько она должна. Тем более, что телефон в ее квартире физически отсутствовал уже более двух лет.

О. пишет: «В офисе ОАО «Северо-Западный Телеком», мне сообщили, что телефон был отключен оператором в одностороннем порядке за неуплату абонентских платежей еще в 2013 году, и образовавшийся долг в размере 1450 рублей летом 2015 года был продан коллекторскому агентству, название которого мне не сказали. На вопрос о том, почему за два года меня ни разу не уведомили ни о сумме имеющегося у меня долга, ни о расторжении со мной договора, ни о том, что долг продан сторонней организации, мне ответили, что письма по моему адресу посылались много раз. Это выглядело удивительным, так как письмо коллекторов нашло меня сразу. На мое предложение немедленно погасить долг перед ОАО «Ростелеком» мне было отказано под тем предлогом, что теперь я должна не им, а коллекторам, и мой абонентский расчетный счет закрыт».

Такой ответ вызвал не только недоумение у юриста О. но и новые вопросы: «На каком основании без моего ведома был продан долг, и почему ОАО «Ростелеком» не воспользовалось, в соответствии с действующим гражданским законодательством РФ, своим правом просто подать на меня в суд и взыскать с меня деньги через судебных приставов?». Это заставило О. предположить, что «Ростелекому» просто не выгодно самому проводить судебную работу, потому что издержки могут сравняться либо превысить размер долга.

Менеджер, пытаясь обосновать законность действий «Ростелекома», сослалась на статью 382 ГК РФ, которая гласит о том, что право требования, принадлежащее кредитору, может быть передано им по договору уступки третьему лицу даже без согласия должника.

- Это так, - согласилась О. - но только если подобный пункт прописан непосредственно в абонентском договоре, а если подобного пункта в договоре нет, то я должна была быть уведомлена о таком передаче прав в письменном виде, причем надлежащим образом.

Прочитав дома свой экземпляр договора с ОАО «Северо-Западный Телеком» и дополнительные соглашения к нему, женщина убедилась, что ни один подписанный ею документ не содержит каких-либо упоминаний о праве передачи ее долга и ее персональных данных вместе с ним. Единственным документом, из которого О. узнала о своем долге, было то самое письмо от коллекторов, которое она сочла крайне подозрительным с юридической точки зрения. В почтовом ящике она обнаружила простое письмо с договором уступки прав требования (так называемая цессия), который представлял из себя одну ксерокопированную страницу без оригинала печати, с непонятными и неизвестно чьими подписями на двух сторонах.

И хоть законом и не установлена строгая форма заполнения договора цессии, но в этом договоре, из обязательных для гражданско-правового предмета оснований, размера выплат и ответственности сторон, содержались всего два раздела – термины, в котором перечислены использующиеся в данном договоре понятия, и сведения о сторонах с их банковскими реквизитами. Более того, в договоре были перечислены, указанные в нем же, как неотъемлемые, непонятного содержания приложения: «Реестр», «Форма выписки из реестра», «Форма предоставления информации», которых, несмотря на «неотъемлемость», коллекторы не прислали. Зато обогатили послание целым рядом угроз - типа розыска и ареста счетов, ареста имущества, удержаний из заработной платы, при этом скромно умолчав о том, что данные меры вообще-то вправе осуществлять только судебные приставы и только на основании вступившего в силу судебного решения.

О. пишет: «Помимо вышеперечисленного, меня сильно насторожила сама коллекторская организация, зарегистрированная в Брянске, но почему-то рассылающая письма из абонентского ящика № 45 ИП Якимовой Т.В. находящего в Москве. Оказалось, что этим ящиком пользуются и другие коллекторские агентства. Кроме того, расчетный счет «ЦЗ Инвест», указанный в реквизитах договора, отличался от приведенного в квитанции на оплату. Особое место в этой истории занимает сумма моего долга, которая первоначально перед ОАО Ростелеком составляла 1450 рублей. А ООО «ЦЗ Инвест» потребовало, чтобы я оплатила более двух тысяч, указывая на то, что в эту сумму вошли их расходы по взысканию, при этом не указывая сумму основного долга».

Исходя из юридической ничтожности требований коллекторского агентства О. решила дел с ним не иметь, денег не перечислять.

При этом, хотя в России не прецедентное право, она опиралась на решение Арбитражного суда Санкт-Петербурга и Ленинградской области, запретившего «Ростелекому» отдавать долги абонентов коллекторам - оператор связи не вправе разглашать персональные данные абонентов, в том числе для уступки прав взыскания с них задолженности, решил суд. Петербуржец П. задолжавший за пользование городским телефоном, подал в суд на ОАО «Ростелеком», уступившее право получения долга коллекторскому агентству ООО «Линдорфф». Не оспаривая самой сделки и суммы долга, П. уличил связистов в неправомерном использовании персональных данных – передачи коллектору сведений об абоненте и выиграл дело.

Гражданам, попавшим в подобную ситуацию, связанную с взысканием долгов оператору связи, О. советует:

Не перезванивайте коллекторам никогда – вы станете объектом их телефонного террора. Вместо этого для начала следует направить письмо в ОАО «Ростелеком» с просьбой выслать вам копию вашего договора, а также объяснить, почему вы не были уведомлены о передаче вашего долга некой неизвестной вам организации, как того требует Гражданский кодекс РФ. Кроме того, нужно осведомиться: почему вы не получали по почте предупреждения о задолженности, почему не была предоставлена возможность ее погасить в любом отделении банка и на каком основании ваши персональные данные были переданы третьему лицу (коллектору)?

И если уважаемое ОАО «Ростелеком» на ваше письмо не ответит, то эти же вопросы следует направлять в прокуратуру и Роспотребнадзор. Во многих российских городах эти серьезные организации давно и небезуспешно воюют с вышеупомянутыми московско-брянскими «партизанами», поскольку закона о коллекторской деятельности в России нет, а Роспотребнадзор и Генпрокуратура России зачастую прямо рекомендуют при появлении так называемых коллекторов у дверей вашей квартиры вызывать правоохранительные органы.

Возвращенный Крым в марте прошлого года ликовал вдвойне: жителям полуострова разрешили не выплачивать кредиты, взятые ранее в украинских банках. Тогда все СМИ с воодушевлением цитировали слова Владимира Путина «Да ездите на здоровье!», сказанные в ответ на вопрос журналиста, как погасить кредит за авто.
https://www.znak.com/2015-03-30/krymchanam_vse_taki_pridetsya_vyplatit_kredity_vzyatye_v_ukrainskih_bankah

Коллекторам разрешили взыскивать долги крымчан перед банками Украины
http://ria.ru/society/20151223/1347253377.html

их деятельность нужно приостановить, а лучше - запретить
http://www.mk.ru/politics/2016/01/28/matvienko-zayavila-o-bespredele-kollektorov-ikh-deyatelnost-nuzhno-priostanovit.html

Оставлять комментарии могут только авторизованные пользователи