Изменения в полисе ОСАГО

Анализируя нормы действующих правил страхования. стоит разделить все возможные изменения на две группы и рассматривать их по отдельности:

• изменения, связанные с личностью страхователя ;
• новшества, которые вытекают из изменения порядка использования автомобиля .

Как известно, человек может выйти замуж или жениться, при этом изменить фамилию, достигнуть определенного возраста, после чего ему выдадут новый паспорт. В жизни человека могут произойти и другие изменения, которые не касаются его транспортного средства, но требуют переоформления полиса.

В этом случае автовладелец должен немедленно обратиться к страховщику для изменения полиса ОСАГО и переоформления договора. Как показывает практика, такие изменения не представляют особых проблем, а новый полис страхователь получит уже через 2 дня.

Согласно положению об ОСАГО, пользование автомобилем может осуществляться в ограниченном режиме. Подобные нормы реализуются в следующих случаях:

• при сезонном или иным образом ограниченном по времени использовании автомобиля;
• при добавлении или смене лица, которое допущено к управлению (чаще характерно для организаций).

С первой ситуацией все, в принципе, понятно. Если при первоначальном оформлении страхователь указал, что, к примеру, машиной будут пользоваться только в летний период, а затем у него возникли планы использовать машину и зимой, то об этом ему необходимо сообщить страховщику.

Вторая же ситуация касается, в основном, юридических лиц, у которых водительский состав может меняться, следовательно, если за руль садится водитель, ранее не указанный в договоре страхования. то о подобной ситуации страховщик должен быть извещен.

Данные ситуации выделяются отдельно по той причине, что сумма страховки при их наступлении может измениться. причем в большую сторону.

Изменения полиса ОСАГО должны быть оформлено грамотно. Делается это на основании письменного заявления страхователя. Причем, изменения будут внесены только после произведения доплаты, если таковая требуется.
Изменения могут быть внесены двумя способами. Наиболее простой из них - это указание их в графе действующего полиса «Особые отметки».

При этом указывается точная дата, время, суть изменений, инициалы лица, уполномоченного их вносить, его подпись, а также печать страховой компании. Только при наличии указанных реквизитов они являются действительными. Обычно подобный способ используется при изменении режима пользования машиной.

В случае, если меняются инициалы или паспортные данные владельца. то, как правило, оформляется новый полис с новыми данными. Соответствующие изменения в данной ситуации внести очень просто, а новый полис оформляется по обычным правилам.

При этом экземпляр старого полиса возвращается владельцу, и на нем делается пометка, что произведено переоформление (указывается время и дата, а также номер нового полиса).

Первый экземпляр полиса страховщик обязан сохранить у себя совместно с вновь выданным документом. Не стоит забывать, что страхование – вопрос ответственный, поэтому если возникли вопросы по поводу переоформления страховых документов. то к вашим услугам юристы. которые всегда подскажут, как правильно поступить именно в вашей ситуации.

Заявление на внесение изменений в полис осаго образец

1) Безальтернативное прямое возмещение убытков (ПВУ).

Безальтернативное ПВУ означает, что потерпевший должен обращаться только в «свою» страховую компанию – то есть ту, где он приобрел полис ОСАГО.

Урегулирование по прямому возмещению убытков (в своей компании) возможно, если:

• ДТП произошло в результате столкновения двух транспортных средств ;
• оба водителя застрахованы по ОСАГО ;
• вред причинен только этим двум транспортным средствам (то есть в аварии не пострадали люди или другое имущество ).

Если эти условия не соблюдаются (в аварии участвовало большее двух транспортных средств, один из участников не застрахован по ОСАГО ( либо если потерпевший является держателем иностранной «Зеленой карты») или есть пострадавшие), то обращаться за выплатой необходимо в страховую компанию виновника ДТП.

Если страховой случай произошел до 2 августа и уже был заявлен в страховую компанию виновника ДТП, урегулирование будет происходить по старой схеме, – то есть выплачивать возмещение будет та страховая компания, куда потерпевший уже направил документы.

2) Досудебный порядок разрешения споров по ОСАГО

При наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору ОСАГО, потерпевший должен направить в страховую компанию аргументированную жалобу с приложением соответствующих документов. Страховщик в 5-дневный срок обязан рассмотреть обращение и ответить на него.

Если при подаче иска в суд потерпевший не предоставит подтверждение того, что он обращался с претензией в страховую компанию, суд должен оставить дело без рассмотрения.

Порядок распространяется на все претензии (иски), поданные начиная с 1 сентября 2014 года, в том числе по договорам, заключенным до 1 сентября 2014 года.

3) Ответственность за недобросовестные действия страховых посредников несет страховщик

Законом однозначно установлено, что страховщик несет ответственность по всем договорам, заключенным агентом или брокером. в том числе если страховщику не полностью или не в срок перечислена страховая премия.

Кроме того, страховщик несет ответственность за несанкционированное использование бланков (кроме случаев обращения в компетентные органы о хищении соответствующего бланка полиса ОСАГО до наступления страхового случая).

ОСАГО: вопросы и ответы

Как я могу доверять агенту страховой компании, если оформляю страховку не в офисе?

РЕСО-Гарантия, безусловно, отвечает по всем договорам, которые заключили агенты от имени компании.
Когда клиент обращается за выплатой, и вдруг (такое случается очень редко!) оказывается, что полиса нет в информационной системе компании или он не оплачен, компания платит клиенту и обращается в правоохранительные органы для привлечения агента к уголовной ответственности.

Кроме того, Вы всегда можете проверить, действительно ли человек, оформляющий полис, является агентом РЕСО-Гарантия. Для этого на сайте компании необходимо ввести его ФИО и код агента, указанный в его Удостоверении - http://www.reso.ru/system/modules/reso.site/elements/application/agent/controllerAgent.jsp

Какие самые распространенные ошибки бывают при оформлении документов при аварии? Как я могу на это повлиять?

1. Ошибки в документах
- Серия и номер полиса второго участника указаны не полностью, перепутаны местами цифры.
- Сокращения в наименовании страховщика второго участника ДТП не позволяют определить, какой компанией в действительности выдан его полис.
- Не указаны пункты ПДД, которые нарушены водителями или же информация о нарушениях вообще отсутствует; не указана статья КоАП, устанавливающая ответственность водителей.
- Отсутствуют данные о количестве участников ДТП.
- Отсутствуют данные о наличии или отсутствии пострадавших (лиц, которым причинен вред жизни и здоровью) в ДТП.
- Не указаны государственные и/или транзитные номера обоих транспортных средств.
- Не указаны ВСЕ повреждения, полученные автомобилем.
Рекомендация: Необходимо более внимательно осматривать свой автомобиль на месте ДТП, а все повреждения описать сотрудникам дорожно-постовой службы, приехавшим на оформление ДТП. В справке о ДТП (форма 748) не лишней будет фраза "Возможно наличие скрытых повреждений".

2. При получении материалов в ГИБДД (справка формы 748) необходимо проверять справку тут же на месте, чтобы потом не пришлось возвращаться для её дооформления.
Моменты, на которые следует обращать внимание:
- В справке в обязательном порядке должно быть указано количество участников, количество пострадавших и погибших в ДТП (если таковые имеются).
- Должны быть указаны государственные и/или транзитные номера обоих транспортных средств.
- Справка должна иметь угловой штамп и подписи сотрудников ГИБДД
- Копия протокола и/или постановления (в том случае, если это не самокопирующийся бланк, выданный виновнику) должна быть заверена печатью "копия верна", печатью подразделения ГИБДД и подписью сотрудника.
- Если проводилось медицинское освидетельствование участников ДТП, его результат должен быть отражен в самой справке или в прилагаемой копии акта о таком освидетельствовании. В случае отказа от прохождения освидетельствования необходимо предоставлять акт об отстранении водителя от управления транспортным средством и акт о направлении на медосвидетельствование. Запрос данных документов страховой компанией может значительно увеличить сроки выплаты.
- При даче объяснений инспекторам ДПС необходимо как можно более полно и подробно описывать обстоятельства ДТП и предшествующих ему (в разумных пределах) событий. Здесь необходимо указывать направление движения своего автомобиля, время суток, погодные условия, состояние проезжей части. Кроме этого не будет лишним указать, двигались ли участники ДТП с наружным освещением (габаритные огни, ближний свет ит.д.), наличие искусственного освещения на участке дороги, на котором произошло ДТП. Укажите примерную скорость движения всех участников перед моментом столкновения, опишите все маневры, которые выполнялись непосредственно перед ДТП как Вами, так и другими его участниками. Чем больше и подробнее будет написано в объяснительных, тем больше шансов на последующую объективную оценку спорных ситуаций.

3. Если есть КАСКО.
- В случае наличия КАСКО лучше не говорить об этом сотрудникам ДПС. К сожалению, недобросовестные "Робин Гуды в погонах" могут повесить на Вас чужую вину, руководствуясь принципом: "у тебя все равно КАСКО, тебе и так все заплатят".

4. В случае Вашего несогласия с составленным протоколом необходимо тут же письменно известить об этом и кратко объяснить причины несогласия. Впоследствии это будет сделать значительно труднее.

5. В случае если второй участник по каким-то причинам не может или не хочет дожидаться сотрудников ДПС, то необходимо запомнить все данные его автомобиля, а в случае его виновности - взять расписку о том, что он не имеет претензий к другим участникам происшествия.

6. В случае если после столкновения Ваша машина сталкивалась с другими препятствиями (например, столб, отбойник) или переворачивалась. необходимо отметить это в схеме ДТП. Без указания обстоятельств, в результате которых были получены повреждения транспортного средства после первого удара, и без фиксации этих обстоятельств в документах о ДТП выплата может быть произведена только за повреждения, зафиксированные в справке по форме №748.

Сегодня мне было отправлено информационное заказное письмо с отказом от одной страховой компании. Может быть, вы подскажете, почему? Страховали по КАСКО, ДТП заключается в повреждении подвески путём "наезда на яму". Это цитата из документов ГИБДД. Скрытый ущерб зафиксирован сотрудниками ГИБДД и независимой экспертизой. По результату четырех звонков были названы разные причины отказа.

Информации в Вашем вопросе, конечно, недостаточно, но если судить по тому, что Вы написали, можно сказать, что скрытый дефект не может быть зафиксирован ни сотрудником ГИБДД (в справках ГИБДД может быть написано «ВОЗМОЖНЫ скрытые повреждения»), ни экспертом страховой компании. На то он и СКРЫТЫЙ дефект. Только в ходе ремонта на СТОА (после дефектовки транспортного средства, т.е. когда машину разобрали) могут быть выявлены скрытые повреждения. Все это требует осмотра и согласования со страховой компанией, т.к. на практике повреждения подвески могут и не быть результатом данного ДТП, т.к. она постоянно подвергается разрушающему воздействию в результате эксплуатации автомобиля.

У меня есть оформленный полис ОСАГО на территории РФ. Планирую поехать в Украину. Необходимо дополнительно что-то оформлять? дополнение к полису?

Если Вы собираетесь отправиться за рубеж на собственном автомобиле, Вам необходим международный полис страхования гражданской ответственности "Зеленая карта".
Полис "Зеленая карта", выданный уполномоченным страховщиком в России, освобождает Вас от необходимости дополнительного страхования гражданской ответственности в другом государстве.
Приобрести полис Вы можете в любом офисе РЕСО-Гарантия либо на границе Украины.
Полис оформляется на 15 или 30 дней.

Могу ли я вызвать аварийного комиссара, если у меня только полис ОСАГО, и нет КАСКО?

В дополнение к полису ОСАГО в компании РЕСО-Гарантия можно приобрести пакет «РЕСОавто Помощь», который предполагает выезд аварийного комиссара. Кроме это в «РЕСОавто Помощь» входит еще ряд услуг, в частности:

- бесплатный ремонт на дороге, если это возможно (к примеру, наши клиентки часто просят поменять проколотое колесо)
- бесплатная эвакуация, если транспортное средство не может двигаться (как в случае ДТП, так и из-за поломки)
- вызов РЕСОвской скорой помощи, если в ДТП пострадал наш страхователь.

Заключили договор ОСАГО на год с периодом использования 6 месяцев. Привлекли условия - хорошая скидка. Сначала внесли 70% от годовой стоимости полиса, а через полгода должны были заплатить остальные 30%. В конце августа, по прошествии полугода, отправились продлевать полис. Выяснилось, что у компании-страховщика приостановлена лицензия. Что делать в такой ситуации? Если заключить договор с любой другой страховой компанией, смогу ли я получить обратно 20% неиспользованных средств?

Договор ОСАГО является типовым, т.е. никаких персональных условий в него внесено быть не может. Все условия ОСАГО уже прописаны в Законе об ОСАГО и Правилах ОСАГО, а тарифы на основании которых определяется страховая премия (стоимость страхования) утверждаются Постановлением Правительства РФ.
Договор ОСАГО может быть заключен на срок страхования менее года только для ТС, которые зарегистрированы на территории иностранного государства.
Представление каких-либо скидок Постановлением Правительства РФ при заключении договора ОСАГО не предусмотрено.
В Вашем случае, видимо, речь идет о периоде использования, который может составлять от 3-х месяцев и более. Но на таких условиях, как правило, договор ОСАГО заключают владельцы ТС, которые эксплуатируют ТС не круглый год, а ограниченный период времени в течение года, например, только летом.
Надо отметить, что чем меньше период использования, тем выше стоимость полиса. Если у страховой компании приостановлено действие лицензии, то Вы не имеете возможности внести изменения в полис ОСАГО ( увеличить период использования). Также, оснований для возврата части оплаченной Вами страховой премии нет, Вами оплачен именно тот период использования ТС, в течение которого страховая компания несла ответственность по договору.
Рекомендуем обратиться в другую страховую компанию для заключения договора страхования.

Как влияет ДТП на стоимость страховки в следующем году?

1. Если Вы являлись виновником ДТП, то на следующий страховой год при перезаключении договора страхования по ОСАГО или КАСКО в своей страховой компании:
- по ОСАГО и КАСКО при расчете страховой премии будет применяться повышающий коэффициент, что увеличит стоимость страховки;
2. Если Вы не являлись виновником ДТП, то на следующий страховой год:
- по ОСАГО будет применен понижающий коэффициент за безубыточное страхование, что уменьшит стоимость страховки;
- по КАСКО также не будет применяться повышающий коэффициент, если установлено лицо, причинившее вред вашему автомобилю. Следовательно, стоимость страховки из-за ДТП не увеличится.

Моя компания после наступления страхового случая, в котором я признан виновным, выплатила компенсацию пострадавшему по ОСАГО. И теперь требует возмещения мной своих убытков. Насколько это требование обосновано и правомерно?

Согласно статье 14 Закона об ОСАГО страховая компания в ряде случаев имеет право после выплаты возмещения предъявить причинителю вреда регрессные требования (т.е. потребовать возместить ей то, что она выплатила потерпевшему по страховому случаю). Это происходит, если:

- вследствие его умысла был причинен вред жизни или здоровью потерпевшего;
- вред был причинен при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);
- указанное лицо не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред;
- виновник скрылся с места дорожно-транспортного происшествия;
- водитель, признанный виновным, не был включен в полис в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (если договор предусматривал ограничение числа водителей);
- страховой случай наступил при использовании транспортного средства в период, не предусмотренный договором страхования (если договор предусматривал использование транспортного средства в течение ограниченного времени).

При оформлении договора со страховой сталкивался с тем, что я не могу вносить свои правки, т.е. договор считается типовым? Почему так? Ведь подписывают его две стороны и, соответственно, любая из сторон может вносить изменения.

Сам договор является типовым и базируется на Законе об ОСАГО и Правилах ОСАГО, а страховые тарифы утверждаются Постановлением Правительства РФ. Поэтому никаких персональных условий в него не может быть внесено.

Если же речь идет об изменениях сведений по полису в рамках уже действующего договора, естественно, внесение дополнений возможно и даже обязательно – Закон требует от страхователя своевременно сообщать об изменении сведений, указанных им в первоначальном заявлении на страхование (т.е. например, о смене фамилии, паспорта и т.д.). Самый распространенный случай изменений в действующем полисе - расширение списка водителей, допущенных к управлению автомобилем. В РЕСО-Гарантия это можно сделать в любом офисе, независимо от того, где изначально был выписан полис, так как в компании действует единая электронная база данных. С учетом вносимых данных страховая премия по полису может быть скорректирована в соответствии с тарифами по ОСАГО.

Сколько можно ездить без ОСАГО после покупки машины?

Согласно закону, при покупке автомобиля владелец обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через 10 дней после возникновения права владения им.

Купили машину, оформили ОСАГО на 1 год, теперь спустя месяц хотим ее продать, можно ли снять ОСАГО и перекинуть потом на вновь купленную?

В случае продажи автомобиля/изменения собственника Вы вправе досрочно прекратить действие договора ОСАГО. Это действие прекращается с даты подачи Вами страховщику соответствующего заявления, перед подачей которого машина должна быть снята с учета. Клиенту возвращается часть страховой премии за период, оставшийся до конца действия договора. При этом удерживаются расходы на ведение дел, уже понесенные компанией при продаже и обслуживании полиса.

Для досрочного расторжения договора необходимо предоставить в страховую компанию письменное заявление, в котором указать причину расторжения, а также паспорт, полис, квитанцию об оплате полиса и документ, подтверждающий смену собственника (копию ПТС с отметкой о снятии транспортного средства с учета, копию договора купли-продажи, справку из ГИБДД об отчуждении транспортного средства).
Остаток неиспользованной премии, как правило, возвращается страхователю через кассу. Однако если одновременно с досрочным расторжением полиса Вы заключаете новый договор ОСАГО, оставшуюся часть премии можно использовать для оплаты новой страховки. Такой «взаимозачет» возможен при страховании непосредственно в одном из офисов страховой компании, при страховании в автосалонах, через брокеров и других посредников такой вариант, к сожалению, по техническим причинам невозможен.

Могу ли я управлять автомобилем, если я не вписан в страховку, но рядом сидит владелец авто, имеющий страховой полис, оформленный на него?

По правилам действия полиса ОСАГО вы не можете управлять автомобилем, если не вписаны в полис ОСАГО в качестве лица, допущенного к управлению. Исключением является ситуация, когда владелец заключил договор ОСАГО в отношении неограниченного числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством. В этом случае, также как и в случае, если Вы вписаны в полис ОСАГО в качестве лица, допущенного к управлению, присутствие владельца рядом необязательно.

Что делать, если я не согласен с действиями своей страховой компании? Куда обращаться?

Защита интересов потребителей услуг любой страховой компании находится в компетенции Центрального Банка России. На сайте регулятора доступна Интернет-приемная, куда Вы можете адресовать свое обращение - www.cbr.ru/Reception/

Обновлено 21.10.2015 в 15:52